قرارداد مشاوره وام یکی از انواع قرارداد های خدماتی است که بین مشاور و متقاضی وام بسته میشود. این قرارداد نقش قانونی دارد و چارچوب همکاری، تعهدات و حقوق طرفین را مشخص میکند. برای بسیاری از افراد و کسبوکارها، دسترسی به منابع مالی مثل وام های بانکی یا تسهیلات اعتباری، یک نیاز جدی و گاهی حتی حیاتی است. اما مسیر گرفتن وام همیشه ساده نیست و پر از مراحل و جزییات حقوقی و اداری است. یکی از ابزارهای مهمی که میتواند این مسیر را سادهتر کند، قرارداد مشاوره وام است. در این مقاله به بررسی این موضوع میپردازیم که این قرارداد چیست، چه کاربردی دارد، چه بندهایی باید در آن باشد و از نظر قانونی به چه نکاتی باید توجه کنیم. در انتها هم یک نمونه قرارداد آمادهی دانلود گذاشتهایم تا اگر خواستید، بتوانید از آن به عنوان الگو برای قرارداد خودتان استفاده کنید.
قرارداد مشاوره وام چیست؟
قرارداد مشاوره وام یک توافق رسمی بین مشاور است، که ممکن است یک فرد باتجربه یا یک موسسه متخصص در امور مالی و بانکی باشد و متقاضی وام است. هدف از این نمونه قرارداد، ارائه مشاوره و راهنمایی برای سادهتر کردن مسیر دریافت وام است و طبق ماده ۱۰ قانون مدنی ایران هم کاملا اعتبار قانونی دارد.
مشاور در این همکاری، همهچیز را از بررسی شرایط مالی متقاضی گرفته تا تهیه طرح توجیهی (بیزینس پلن)، مذاکره با بانکها و پیگیری مراحل اداری بر عهده میگیرد. مثلا ممکن است مشاور برای گرفتن وامهای مضاربه، مشارکت مدنی یا تسهیلات قرضالحسنه وارد عمل شود که هر کدام شرایط خاص خود را دارند.
تفاوت این قرارداد با سایر قرارداد خدمات مشاوره مالی این است که تمرکز آن کاملا روی وام و تامین مالی است. مشاوره دریافت وام بانکی معمولا با قوانین و مقررات بانکی کشور، بهویژه دستورالعملهای بانک مرکزی، آشنا هستند و همین آگاهی به آنها کمک میکند تا ریسکهای اعتباری متقاضی را به حداقل برسانند.
برای نشان دادن تفاوت قرارداد مشاوره وام با سایر قراردادهای مشاوره، جدول زیر را آماده کردهایم:
| ویژگی | قرارداد مشاوره وام | قرارداد مشاوره مالی عمومی | قرارداد مشاوره سرمایهگذاری |
|---|---|---|---|
| تمرکز اصلی | دریافت وام و تسهیلات بانکی | مدیریت کلی امور مالی مانند بودجهبندی | جذب سرمایهگذاران خارجی یا داخلی |
| مدت زمان | کوتاهمدت (چند ماه تا یک سال) | بلندمدت یا مداوم | پروژهمحور (متغیر) |
| کارمزد | درصد از مبلغ وام (۵–۱۰٪) | ساعتی یا ثابت | درصد از سرمایهٔ جذبشده |
| ریسکها | وابسته به تصمیم بانک | ریسک بازار سرمایه | ریسک بازار سرمایه |
| مثال | کمک در وام مسکن | مشاوره مالیاتی | تدوین طرح برای سرمایهگذار خارجی |
در چه مواردی از قرارداد مشاوره وام استفاده میشود؟
قرارداد دریافت وام با مشاور در موقعیت های زیادی میتواند نقش کلیدی داشته باشد، از جمله:
- درخواست تسهیلات بانکی: چه وام کوتاهمدت بخواهید و چه بلندمدت، از بانک دولتی یا خصوصی، مثل وام مسکن یا وام برای توسعه کسبوکار.
- تامین مالی پروژهها: مخصوصا پروژههای بزرگ عمرانی، صنعتی یا استارتاپی که به سرمایه قابلتوجه نیاز دارند از قرارداد مشاور تامین مالی بهره میبرند.
- دریافت وامهای دولتی یا خصوصی: مثل وامهای صندوق کارآفرینی امید یا تسهیلات حمایتی ویژه تعاونیها.
برای نمونه، فرض کنید یک شرکت تازه تاسیس قصد دارد خط تولیدش را گسترش دهد. مشاور میتواند تمام مراحل از آمادهسازی مدارک گرفته تا مذاکره با بانک را مدیریت کند. وجود این قرارداد باعث میشود همهچیز مشخص باشد، مسیر کوتاهتر شود و از هدر رفتن وقت جلوگیری گردد.
چه اشخاص یا سازمانهایی به قرارداد مشاوره وام نیاز دارند؟
این نوع قرارداد میتواند برای گروههای مختلفی کاربردی و حتی ضروری باشد، از جمله:
- اشخاص حقیقی: افرادی که برای نیازهای شخصی مثل خرید خانه یا خودرو به وام احتیاج دارند.
- کسبوکارها: شرکتهای کوچک و متوسط (SME) که به دنبال توسعه و رشد هستند.
- استارتاپها: برای تامین سرمایه اولیه یا گرفتن وامهای حمایتی ویژه کسبوکارهای نوپا.
- تعاونیها: مجموعههایی که به صورت گروهی تسهیلات دریافت میکنند.
مثلا یک تعاونی کشاورزی ممکن است برای گرفتن تسهیلات دولتی با مسیر اداری پیچیدهای روبهرو باشد. در این شرایط، همکاری با مشاور وام بانکی باتجربه میتواند تمام روند را سادهتر و سریعتر کند.
مفاد مهم قرارداد مشاوره وام چیست؟
یک نمونه قرارداد مشاوره وام استاندارد معمولا شامل چند بخش اصلی و مهم است که بهتر است بهطور دقیق در متن قرارداد ذکر شوند:
- کارمزد: مبلغ یا درصدی که بهعنوان حقالزحمه مشاور تعیین میشود و معمولا بر اساس نتیجه و موفقیت کار محاسبه میگردد.
- مدت مشاوره: بازه زمانی ارائه خدمات، از آمادهسازی مدارک تا پیگیری نهایی در بانک.
- تعهدات طرفین: مشاور موظف است خدمات را به شکل حرفهای ارائه دهد و متقاضی هم باید اطلاعات درست و کامل در اختیار مشاور بگذارد.
- سطح مسئولیت مشاور: مسئولیت مشاور صرفا ارائه مشاوره و راهنمایی است و او تضمینی برای صدور وام ندارد.
- محرمانگی اطلاعات: تعهد به حفظ امنیت و حریم اطلاعات مالی و شخصی متقاضی.
این موارد معمولا بر اساس اصول قانونی، از جمله ماده ۱۸۳ قانون مدنی، تنظیم میشوند تا قرارداد از نظر حقوقی اعتبار کامل داشته باشد.
شرایط پرداخت حقالزحمه مشاور وام چگونه باید باشد؟
حقالزحمه یا کارمزد مشاور وام بر اساس توافق طرفین و با در نظر گرفتن مدلهای رایج پرداخت تعیین میشود. در بسیاری از قراردادها، این مبلغ به صورت درصدی از وام دریافتی محاسبه میشود که معمولا بین ۵ تا ۱۰ درصد است و تنها در صورت موفقیت و دریافت وام پرداخت میگردد. گاهی هم طرفین ترجیح میدهند کارمزد را به شکل مرحلهای بپردازند؛ مثلا بخشی به عنوان پیشپرداخت، بخشی پس از آمادهسازی مدارک و باقیمانده پس از تصویب وام توسط بانک. در برخی موارد نیز شرط میشود که کل مبلغ حقالزحمه تنها زمانی پرداخت شود که وام بهطور قطعی به متقاضی اختصاص یافته باشد، که این روش ریسک مالی را برای متقاضی کاهش میدهد.
برای نمونه، اگر فردی موفق به دریافت وامی به ارزش یک میلیارد تومان شود و کارمزد تعیینشده هفت درصد باشد، حق مشاوره وام برابر با هفتاد میلیون تومان خواهد بود. همچنین، طبق دستورالعملهای کانون مشاوران اعتباری، میتوان پرداخت را مشروط به تصویب نهایی تسهیلات در بانک قرار داد.
نکات حقوقی و قانونی در تنظیم قرارداد مشاوره وام
توجه دقیق به نکات قانونی قرارداد مشاور وام بسیار اهمیت دارد. این قرارداد باید به گونهای نوشته شود که در صورت نقض تعهدات، مانند افشای اطلاعات محرمانه یا عمل نکردن به توافقات، امکان پیگیری قانونی و مراجعه به دادگاه برای طرفین وجود داشته باشد. از سوی دیگر، اهداف و محدوده خدمات مشاوره باید بهطور دقیق در قرارداد تعریف شود تا هیچ ابهامی در تفسیر آن باقی نماند. نکته مهم دیگری که باید در متن قرارداد ذکر شود، عدم تعهد مشاور به صدور قطعی وام است؛ زیرا تصمیم نهایی در این زمینه همیشه بر عهده بانک است و این بند میتواند از ادعاهای غیرواقعی یا انتظارات نادرست جلوگیری کند.
علاوه بر این، رعایت قوانین مرتبط با مبارزه با پولشویی و الزامات مالیاتی نیز در این قرارداد الزامی است. برای اطمینان از صحت و اعتبار متن قرارداد، توصیه میشود پیش از امضا، آن را با یک وکیل یا مشاور حقوقی باتجربه بررسی کنید تا شرایط پرداخت حقالمشاوره و سایر مفاد، بهدرستی و مطابق قانون تنظیم شده باشد.
برای دانلود قرارداد مشاوره در هر ضمینه ای می توانید از قرارداد مشاوره در سایت تنظیم دات کام استفاده کنید.
جمعبندی؛ مزایا و معایب استفاده از مشاور وام برای کارفرما و متقاضی
در نهایت، قرارداد مشاوره وام را میتوان ابزاری کارآمد برای سادهسازی و تسریع فرآیند دریافت وام دانست. همکاری با یک مشاور باتجربه میتواند شانس موفقیت را افزایش دهد، زمان انجام امور را کاهش دهد و ریسکهای اداری و بانکی را به حداقل برساند. برای خود مشاور، این همکاری به معنای ایجاد درآمدی پایدار است و برای متقاضی نیز فرصتی فراهم میکند تا سریعتر و آسانتر به منابع مالی موردنیاز خود دست پیدا کند.
البته این همکاری بدون چالش نیست. هزینه کارمزد ممکن است برای برخی متقاضیان سنگین باشد و همیشه این احتمال وجود دارد که باوجود تلاشهای انجامشده، بانک با پرداخت وام موافقت نکند. به همین دلیل، انتخاب یک مشاور معتبر و تنظیم قرارداد دقیق اهمیت ویژهای دارد.
در این میان، تنظیم دات کام میتواند نقش مهمی ایفا کند. تنظیم دات کام خدمات متنوعی در بستر اینترنت ارائه میدهد؛ از جمله بانک نمونه قراردادهای معتبر به صورت Word و PDF، امکان درخواست طراحی، تنظیم و بررسی قراردادهای حقوقی، پشتیبانی ۲۴ ساعته، سیستم ارسال تیکت حرفهای و قراردادهایی که توسط وکلای حقوقی اعتبارسنجی شدهاند. با استفاده از خدمات تنظیم دات کام، میتوانید نمونه قرارداد مشاوره وام یا قرارداد اختصاصی خود را بهصورت آنلاین، آسان و امن تهیه کنید و در کمترین زمان ممکن آن را مطابق با قوانین کشور دریافت نمایید. چنین ابزاری، اطمینان و سرعت را در کنار هم برای شما به ارمغان میآورد.
